Como é que os bancos calculam o valor que me podem emprestar?
Para determinar o limite máximo do seu financiamento, as instituições financeiras avaliam principalmente o seu **perfil de risco**. Este cálculo não é aleatório e obedece a regras estritas impostas pelo Banco de Portugal. Os três pilares fundamentais são:
1. Taxa de Esforço
A soma de todas as suas prestações de créditos não deve ultrapassar 35% a 40% do seu rendimento líquido mensal.
2. Entrada Mínima (LTV)
Para habitação própria permanente, o banco financia no máximo 90% do valor da escritura ou da avaliação.
3. Idade e Prazos
O prazo máximo do empréstimo (até 40 anos) encurta progressivamente se os titulares tiverem mais de 30 anos.
O impacto de outros créditos na aprovação
Se tem prestações ativas de um automóvel, cartão de crédito ou crédito pessoal, o banco vai deduzir diretamente esse montante da sua capacidade de esforço. Como resultado, o valor total que poderá pedir para a sua nova casa será **significativamente menor**. Liquidar pequenos créditos antes de pedir um crédito habitação é uma das formas mais eficazes de aumentar o seu orçamento de compra.
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Como intermediários oficiais, negociamos spreads e prazos em vários bancos em simultâneo para lhe conseguir o teto máximo.